Историята на кредитните карти ни връща по-далеч, отколкото си мислите – ето историята на произхода на тази технология и някои прогнози за бъдещето им.

В днешно време е странно да попаднете на някой, който няма кредитна карта. Повече от три четвърти от познатите ви имат кредитна и по всяка вероятност, доста от тях имат повече от една.

Колкото и масови да изглеждат обаче, кредитните карти, каквито ги познаваме, са сравнително скорошно изобретение – Diners Club твърди, че е пуснал първата официална таксова карта през 1950 г. Но в действителност, корените на съвременната кредитна карта могат да се проследят  много по-назад в историята.

Прави  ли ви впечатление, как с развитието на технологиите, това парче метал или пластмаса, 
което познаваме като Кредитна карта, постепенно губи мстото си в портфейлите ни?. 
В много случаи вече дори не е необходимо да носим физическа кредитна карта със себе си. 

1914: Метални пари на Western Union

Western Union започва, като предлага на клиентите си надеждни парични преводи между Ню Йорк, Бостън и Чикаго. Компанията се разраства в цялата страна в рамките на една година, последвана от международни парични преводи.

През 1914 г. Western Union въвежда метални карти, наречени „метални пари“ – ранна версия на потребителска кредитна карта, която позволява на хората да отлагат плащането за услугите на Western Union.

1936: American Airlines Air Travel Card

American Airlines издава на клиентите картата Air Travel с табела за таксуване като начин за плащане на самолетни пътувания. Тя също може да се счита за първата кредитна карта за награди за пътуване: предлагаше на клиентите, които я използват, за да закупят самолетни билети с 15% отстъпка.

American Airlines ще продължи да развива своята карта за пътуване и ще се появи отново по-късно във времевата линия.

1946: Charg-It

Банкер на име Джон К. Бигинс от Flatbush National Bank в Бруклин, Ню Йорк, представи Charg-It, която може да е най-ранната кредитна карта, издадена от банка.

Концепцията обаче все още не е достатъчно удобна – банката работела само с местни магазини в рамките на зона от два квартала. Търговците е трябвало да връщат в банката  оригиналните метални табели, получени срещу продажбата на стоки, за да може да си получат реалните пари за съответните продажби.

Представяте ли си какво разнасяне на тенекии е било, ако сте популярен магазин, 
с достатъчно голям оборот и имате “нещастието” да ви посетят все иновативно мислещи клиенти, 
които са привърженици на идеята – “Жена, отивам до магазина, дай шест табели, контрафилето е намалено!” :)

1950: Diners Club

Diners Club е официално приветстван като първата универсална кредитна карта, тъй като в този момент концепцията за виртуални пари най-накрая се е наложила. Първоначално тази карта трябвало да плаща за храна в ресторанти, а след това разширява обхвата си и до други услуги. (виж https://assistant.bg/fakti-za-parite/ -> факт 9)

“Според мен на човека (Франк МакНамара, създателя на Diners Club) му е писнало да си мие ръцете от ръждата, всеки път, когато е трябвало да плаща с метална табела, а и представете си колко табели трябва да носиш, ако да речем, си решил да си празнуваш рожденния ден в някой ресторант…Ами, че ти отиваш изпотен на тържеството, само докато си замъкнеш парите :)”

До 1951 г. членовете на Diners Club са били 42 000. Това е първата международно приета карта през 1953 г. – приета в Канада, Мексико, Куба и Обединеното кралство.

1958: American Express

Така или иначе Кредитната карта Diners Club е била престижна, но … направена от картон. American Express пуска първата си карта за зареждане през 1958 г., изработена от здрава пластмаса. Тя е била издадена както в САЩ, така и в Канада.

През 1966 г. те започват да пускат на пазара отделни карти за плащане на бизнеса.

1958: BankAmericard

BankAmericard се нарича „първата кредитна карта с общо предназначение“. През есента на 1958 г. Bank of America изпраща по пощата 60 000 от новите си карти на жителите на Фресно, Калифорния, с кредитна линия от $500. В рамките на една година банката изпраща повече от милион карти на калифорнийците, което помогна за насърчаването на приемането на картата и стимулира регулациите за това на кого банката може и не може да изпраща кредитни карти.

Ето на това му се казва маркетинг :)

1969: American Airlines Air Travel Card

Air Travel Card на American Airlines достигна друг важен етап през 1969 г., когато стана първата карта с магнитна лента, променяйки кредитните карти завинаги, като ги направи по-бързи за обработка и по-удобни за носене.

Магнитната лента, която сега е основен продукт в кредитните карти, е изобретена от инженера на IBM Форест Пари през 60-те години на миналия век като начин служителите на ЦРУ да вграждат и предават лесно своята идентифицираща информация.

Първата карта с магнитна лента е била доста примитивна – парче картон с размер на кредитна карта с магнитна лента, залепена с прозрачна лента.

American Airlines е първата, която възприема изобретението.

Въпреки че картите стават широко достъпни през 50-те години на миналия век, жените и малцинствата 
често са били изключени от получаване на кредитна карта. Законът за равните кредитни възможности 
в САЩ е приет през 1974 г. и забранява на кредиторите да дискриминират някого поради раса, 
семейно положение и пол. Малко след това през 1977 г. е приет  и Законът за справедливи практики 
за събиране на дългове, за да се предотвратят злоупотреб с практики за събиране на просрочени 
сметки за кредитни карти. Федералният закон не позволява на събирачите на дългове да ви тормозят 
и да ви звънят извън времевия прозорец -> 8:00 - 21:00 часа.

2004: За първи път се използват безконтактни кредитни карти

Първите безконтактни кредитни карти в САЩ са използвани през 2004 г.

Този метод за плащане стана още по-популярен от 2008 г. насам, когато Visa, Mastercard и American Express започнаха да предлагат свои собствени безконтактни карти.

2010: Кредитните карти с чип идват в САЩ

Въпреки че магнитните кредитни карти променят играта, те създават проблеми със сигурността: информацията, съхранявана в магнитната лента, може да бъде копирана и подписите (използвани като форма за проверка на самоличността) могат да бъдат фалшифицирани.

Технологията с чип предлага допълнителни слоеве на сигурност, което прави измамите по-трудни за извършване. Повечето кредитни карти вече се издават с EMV чипове. Когато се сдвои с ПИН вместо подпис, вероятността от измама се намалява допълнително. Алилуя!!!

2011: Мобилни портфейли

Проблемът с кредитната карта е, че дори и да има чип и да изисква ПИН, ако някой друг има картата, може да намери начин да я използва. В стремежа си да направи покупките по-сигурни и удобни, през 2011 г. Google представи първия мобилен портфейл, който съхранява информацията за кредитната ви карта.

Apple го последва година по-късно.

С мобилен портфейл можете да използвате смартфона си за плащане, елиминирайки шансовете за изгубена или открадната кредитна карта.

Разбира се, вашият смартфон също може да изчезне. Но сигурността, вградена в използването на телефони – като пароли, разпознаване на пръстови отпечатъци или лицево разпознаване – е предназначена да затрудни някой да използва вашата виртуална кредитна карта.

Гледайки напред към бъдещето на технологиите за кредитни карти

Както показва времевата линия, кредитните карти непрекъснато се развиват. В даден момент е възможно кредитните карти вече да не съществуват във физическата форма, с която сме свикнали и познаваме. Вместо това „кредитната карта“ може да се превърне в продължение на някаква технология, която използваме.

Ето четири възможни фючърси за кредитни карти:

1. Плащания отвсякъде

Според Джоди Кели, главен изпълнителен директор на Асоциацията за електронни транзакции, мобилните плащания, които правим сега от нашите телефони и часовници, са само началото и все повече ще използваме инструменти за гласови команди, като Alexa, за да извършваме плащания навсякъде от магазини на дребно до газ станции.

2. Купете сега/платете по-късно

Нарастващата тенденция за покупка сега/плащане по-късно, понякога съкратена до BNPL, ви позволява да разделите покупка на няколко вноски за плащане и често не изисква изтегляне на кредит.

3. Биометрия

Картите с подпис върху магнитната лента може да станат остарели, тъй като подписите са по-малко сигурна форма за проверка на самоличността. Джеф Сакасегава, архитект за доверие и безопасност в компанията за предотвратяване на измами Sift, смята, че промяната може да се случи скоро: „До началото на 2024 г. Mastercard ще започне постепенно да премахва физическите карти с магнитни ленти и ще премине към биометрични карти, комбинирайки пръстови отпечатъци и чип технология за повишаване на тяхната сигурност.„

4. QR кодове

QR кодовете или кодовете за бърз отговор станаха популярни от началото на пандемията и се използват за всичко – от разглеждане на менюто на ресторант до плащане на стоки или услуги с бързо сканиране на квадратно изображение, напомнящо баркод. Когато са свързани с мобилен портфейл, QR кодовете правят плащанията бързи и сигурни.

„Плащанията с QR код ще процъфтят в световен мащаб през следващите няколко години“, прогнозира Сакасегава. „Тъй като електронната търговия продължава да процъфтява, потребителите ще свикнат с този метод и ще започнат да очакват търговците да предложат подобни изживявания с QR кодове, за да намалят допълнителното триене при покупката.”