ИЗГОДНО ЛИ Е РЕФИНАНСИРАНЕ НА ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ?

Рефинансирането може да бъде направено от обслужващата вече банка или пък в друга търговска банка.

Обикновено рефинансиране се прави, за да се подобрят условията на вече ползван кредит или, за да се намалят разходите по обслужването му. Това е процес, който представлява отпускане на нов кредит, с цел погасяване на съществуващия. Може да бъде направено в същата банка, или пък да се потърси вариант за рефинансиране в друга банка.

Клиентът трябва да е наясно, че ще мине отново през цялата процедура по одобрение и усвояване на кредит. Оценка на платежоспособност, оценка на имот и актуализиране на документацията, относно ново вписване на сделката.

Разходи за рефинансиране:

Клиентите трябва да са на ясно, че им предстоят отново разходи, които не са включени в ГПР:
• Такса за предсрочно погасяване (в случай, че е дължима съгласно договора)
• Такса за вписване на ипотека (към Агенция по вписвания)
• Такса за заличаване на ипотека (към Агенция по вписвания)
• Такса към кредитора за заличаване и вписване на ипотека (стара и нова)

Всичко това може да ви струва няколко хиляди лева, в зависимост от размера на кредита. Понякога е добре да обмислите едно такова рефинансиране, предвид бъдещите разходи. В момента обаче, много от банките, предлагат поемане на една голяма част от тези разходи. Това е с цел, привличане на по-добри клиенти. Офертите са индивидуални и не са насочени към всички клиенти. Kpeдитoпoлyчaтeлят тpябвa дa се yвepи, чe вcичĸи дoпълнитeлни paзxoди, cвъpзaни c peфинaнcиpaнe нa жилищния кредит, ca пoвeчe oт ĸoмпeнcиpaни oт тoвa, чe е пpeдoгoвopил cвoитe зaдължeния пpи пo-дoбpи ycлoвия. За целта можете да потърсите съвет от финансов консултант, който ще разгледа условията и ще ви помогне в изчисляването.

Понякога лихвеният процент не е най-важен.

Това, че лихвеният процент на новия кредит е по-нисък, не прави заема задължително по-изгоден. Ако периодът бъде увеличен, можете да върнете същата сума, като в стария кредит или дори по-голяма. Намаляването на вноската при рефинансиране на пръв поглед е примамливо, затова бъдете внимателни. За кредитоискателят е важно да получи възможно най-нисък лихвен процент, но той трябва да обърне внимание и на срока. Когато рефинансирате кредит, дори да бъде със същият срок, вие започвате изплащането отначало. Както знаете, в повечето случаи в началото се изплаща по-голяма част от лихвата към банката.

Не винаги рефинансирането е вариант.

В случай, че се окаже неизгодно за вас едно рефинансиране, или пък нямате нужда от допълнителни средства, то може да говорим за предоговаряне на условия по кредит. Предоговарянето на договор за жилищен кредит се извършва с допълнително споразумение към договора. Това споразумение обхваща само условията, които са предмет на изменение.
Процесът на предоговаряне е значително по-бърз и лесен, тъй като за настоящия ви кредитор вие вече сте познат клиент с известна кредитна история. Обикновено разходите са сведени до минимум, като се дължи единствено Такса за предоговаряне (в зависимост от тарифата на обслужващата банка). Имайте предвид, че тя също може да бъде договорена 😉